3. Şahıs Mali Mesuliyet Sigortası

Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası, bir kişinin, işletmenin veya organizasyonun, üçüncü şahıslara (başkalarına) karşı yasal sorumluluklarını güvence altına alan bir sigorta türüdür. Bu sigorta, aşağıdaki durumları kapsar:

Maddi Zararlar: Sigortalının, üçüncü şahıslara ait mal varlıklarına verdiği zararlar (örneğin, birinin aracına çarpmak).
Bedeni Zararlar: Sigortalının, üçüncü şahıslara yönelik bedensel zararlar (örneğin, bir kaza sonucu birinin yaralanması).
Yasal Savunma Giderleri: Sigortalı aleyhine açılan davalarda, hukuki savunma masraflarını karşılar.
Sorumluluk Tazminatları: Mahkeme kararı ile belirlenen tazminat ödemelerini kapsar.

Bu tür sigorta, bireyler, işletmeler veya meslek grupları (örneğin, doktorlar, avukatlar) tarafından, profesyonel veya kişisel faaliyetleri sırasında oluşabilecek riskleri yönetmek amacıyla tercih edilir. Sigorta, beklenmedik olaylar sonucu oluşabilecek mali kayıpları minimize eder ve güvence sağlar.

Üçüncü Şahıs Kim Oluyor?

Sigortada “üçüncü şahıs” terimi, sigorta poliçesinin tarafı olmayan, ancak sigorta kapsamındaki bir olaydan zarar gören ya da zarar iddiasında bulunan kişiyi ifade eder. Bu tür sigorta genellikle “üçüncü şahıs sorumluluk sigortası” (liability insurance) olarak bilinir ve sigortalının üçüncü kişilere verdiği zararları karşılamak amacıyla düzenlenir.

Sigortalı (Birinci şahıs): Sigorta poliçesini yaptıran kişidir.
Sigorta şirketi (İkinci şahıs): Poliçeyi sağlayan sigorta şirketidir.
Üçüncü şahıs: Sigortalının eylemleri sonucunda zarar gören veya zarar iddiasında bulunan kişidir.

Örneğin, bir araç sahibi zorunlu trafik sigortası yaptırdığında, bir kazaya sebebiyet verirse, kazada zarar gören kişiler üçüncü şahıs olarak değerlendirilir. Sigorta, bu kişilere verilecek maddi ve bedensel zararları karşılamayı amaçlar.

3. Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası Teminat Dışı Durumlar Nelerdir?

Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası (Liability Insurance), sigortalının üçüncü kişilere verebileceği maddi ve bedensel zararları karşılamak için düzenlenir. Ancak, bu sigortanın teminat kapsamına girmeyen bazı istisnai durumlar bulunmaktadır. İşte bu teminat dışı durumlar genel olarak şu şekildedir:

1. Kasten Verilen Zararlar

Sigortalının bilerek ve isteyerek üçüncü şahıslara zarar vermesi durumunda sigorta bu zararı karşılamaz. Örneğin, kasten yapılan bir kaza ya da saldırı sonucu oluşan zararlar teminat dışıdır.

2. Aile Üyeleri ve Çalışanlara Verilen Zararlar

Sigortalının aile üyelerine ya da sigortalı şirketin çalışanlarına verdiği zararlar bu sigorta kapsamında karşılanmaz. Sigorta, yalnızca dışarıdan üçüncü şahısların uğrayacağı zararları karşılar.

3. Mesleki Hatalar

Sigortalının mesleki faaliyetleri sırasında yaptığı hatalar sonucu oluşan zararlar, bu tür sigortanın kapsamında değildir. Bunun için ayrı olarak mesleki sorumluluk sigortası yaptırılması gerekir.

4. Çevre Kirliliği

Sigortalının sebep olduğu kirlilik ya da çevreye zarar veren faaliyetler genellikle üçüncü şahıs sorumluluk sigortasının teminatına dahil edilmez. Çevre kirliliği ile ilgili zararların karşılanması için çevre sorumluluk sigortası gerekir.

5. Sözleşmeden Kaynaklanan Zararlar

Sözleşmelerin ihlali nedeniyle ortaya çıkan zararlar sigorta tarafından karşılanmaz. Bu tür zararlar, genellikle sigorta teminatı dışında bırakılır.

6. Trafik Kazaları

Trafik kazalarından kaynaklanan zararlar, zorunlu trafik sigortası ya da kasko sigortası kapsamında değerlendirilir. Üçüncü şahıs mali sorumluluk sigortası, bu tür olayları kapsamına almaz.

7. Doğal Afetlerden Kaynaklanan Zararlar

Deprem, sel, fırtına gibi doğal afetler nedeniyle üçüncü şahıslara verilen zararlar, sigorta kapsamında yer almaz. Bu tür riskler için özel doğal afet sigortaları bulunmaktadır.

8. İş Kazaları

Sigortalının çalışanlarının iş yerinde maruz kaldığı kazalar ya da meslek hastalıkları sonucu oluşan zararlar üçüncü şahıs mali sorumluluk sigortası kapsamında değildir. Bunun için ayrı bir işveren sorumluluk sigortası gereklidir.

Bu istisnalar poliçeden poliçeye ve sigorta şirketine göre değişiklik gösterebilir. Sigorta poliçesi satın alırken, teminat kapsamı ve istisnaları dikkatle incelemek önemlidir.